#71 Riester oder neue Altersvorsorgeprodukte? Warum der genaue Blick entscheidet
From Die Finanztrainer³ · 01:00:01
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Die neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte stehen vor der Tür – und damit stellt sich für Millionen Riester-Sparer eine zentrale Frage: Was mache ich mit meinem bestehenden Vertrag? In Folge 71 von DIE FINANZTRAINER³ ist Financial-Planning-Experte Christian Siebold wieder bei Andreas Beys zu Gast. Gemeinsam nehmen sie eine Frage unter die Lupe, die Anleger und Finanzberater in den kommenden Monaten intensiv beschäftigen dürfte: Wann kann es sinnvoll sein, einen bestehenden Riester-Vertrag in die neue Produktwelt zu übertragen – und wann möglicherweise gerade nicht? Denn schnell entsteht der Eindruck: Riester hat enttäuscht, die neuen Produkte versprechen mehr Flexibilität und bessere Renditechancen – also raus aus dem alten Vertrag und rein in den neuen. Doch so einfach ist es nicht. Bestehende Garantien, Kostenstrukturen, Vertragslaufzeiten, bisher aufgebaute Ansprüche, die konkrete Anlagesituation und die Auswirkungen eines Wechsels können von Vertrag zu Vertrag erheblich variieren. Hinzu kommt der Wechsel in das neue Förderregime. Wer vorschnell handelt, könnte deshalb Vorteile eines Altvertrags aufgeben, die sich später nicht wiederherstellen lassen. Christian Siebold und Andreas Beys zeigen, welche Faktoren bei einer professionellen Bestandsaufnahme berücksichtigt werden sollten und warum eine pauschale Bewertung von Riester-Verträgen der falsche Ansatz ist. Dabei geht der Blick bewusst über die Ansparphase hinaus. Denn ein gutes Altersvorsorgekonzept zeigt seine Qualität nicht zuletzt daran, wie gut die spätere Auszahlungsphase durchdacht ist. Gerade bei Auszahlungsplänen müssen Finanzberater und Produktanbieter die besonderen gesetzlichen Rahmenbedingungen ebenso verstehen wie die investmentseitigen Anforderungen. Ein vorhandenes Vermögen über viele Jahre so zu managen, dass regelmäßige Entnahmen, Kapitalmarktentwicklung und verbleibendes Vermögen sinnvoll zusammenspielen, ist deutlich anspruchsvoller als ein klassischer Anlage- oder Sparplan. Eine Folge über eine Entscheidung, bei der „alt gegen neu" zu kurz greift – und darüber, warum gute Altersvorsorgeberatung Anspar- und Auszahlungsphase immer gemeinsam denken sollte.
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